Где взять в долг у частного лица? Личный долг относится к любым деньгам, которые вы должны кредиторам, таким как счета по кредитным картам, студенческие ссуды, ипотека или любая другая форма потребительского кредитования.

Где взять в долг у частного лица? Ведь долги являются частью современной жизни – у большинства людей они есть, – но если их слишком много – это может привести к финансовым кризисам; поэтому крайне важно, чтобы мы все осознавали связанные с ними риски.

Личные долги

Личные долги бывают различных форм, но одной из наиболее распространенных является задолженность по кредитным картам. Другие формы включают займы до зарплаты, автокредиты и долги за медицинское обслуживание. Кроме того, некоторые потребители влезают в долги при покупке недвижимости, которая дорожает, такой как дома и автомобили, а также инвестиционных долгов, таких как студенческие ссуды, кредиты для малого бизнеса и инвестиции 401(k).

Экспертные финансовые консультации предлагают в первую очередь отдавать предпочтение долгам с самыми высокими процентными ставками, производя при этом хотя бы минимальные платежи по всем остальным долгам. Составление бюджета, отслеживание расходов и перевод баланса могут помочь более эффективно управлять долгом, а также снизить процентные ставки и ежемесячные платежи, чтобы вернуть ваши финансы в нужное русло.

Агентства по взысканию долгов часто нарушают права должников, когда речь заходит о краже личных данных. Частные коллекторы долгов часто используют незаконную тактику, которая включает преследование или угрозы должникам или членам их семей; некоторые даже угрожают уголовными обвинениями в качестве угрозы неуплаты долгов; в некоторых случаях даже обвиняют коллекторов в мошенничестве.

Личный долг оказывает положительное влияние на экономику, побуждая американцев тратить больше и стимулируя бизнес. Но чрезмерный личный долг может создать финансовые трудности и негативно повлиять на кредитный рейтинг человека; долг по наследству также может привести к тому, что некоторые люди столкнутся с отрицательным личным долгом перед своими наследниками. Однако при грамотном управлении личным долгом вы можете использовать его как эффективный инструмент для увеличения благосостояния при одновременном улучшении качества жизни.

Долги бизнеса

Бизнес-долг относится к любым деньгам, которые вы занимаете для ведения своего бизнеса, будь то займы в банках или займы у друзей и семьи. Это также может касаться любых непогашенных платежей по бизнес-кредитным картам. Деловой долг необходимо четко отличать от личного долга; к сожалению, многие не знают, где начинается и заканчивается эта грань.

Понимание различия между личным долгом и долгом предприятия имеет решающее значение, поскольку это может повлиять на право получения займа в будущем. Личная задолженность, как правило, будет отображаться в вашем личном кредитном отчете, в то время как деловая задолженность – нет. Могут быть исключения – например, в нем может фигурировать подписание личной гарантии; кроме того, если компания, которую вы гарантировали, обанкротится, кредиторы могут преследовать вас, чтобы взыскать свой долг лично с вас.

Эффективная стратегия борьбы с долгами бизнеса – это создание плана “снежного кома”. Начните с перечисления всех ваших долгов от самых маленьких до самых крупных. Как только один долг погашен, примените этот платеж к другому долгу меньшего размера и так далее – таким образом, вы быстрее погасите долг и создадите прочную финансовую основу для своей компании.

Определенные формы деловой задолженности могут быть более проблематичными, чем другие. Любые кредиты, взятые для покупки обесценивающихся активов, следует рассматривать как особенно рискованные; это может привести к снижению чистого капитала и значительному снижению вашего кредитного рейтинга.

Независимо от того, какую форму принимает ваш бизнес – индивидуальный предприниматель, партнерство или ООО, – крайне важно, чтобы вы понимали свою ответственность, когда речь заходит о долгах, которые он несет. В то время как большинство бизнес-структур защищают членов и акционеров от личной ответственности, кредиторы по-прежнему проверяют личный кредит, прежде чем рассматривать вашу компанию для получения займов; в частности, они будут учитывать активы, принадлежащие лично вам, при оценке ее кредитоспособности.

Долг может быть эффективным инструментом в построении вашего бизнеса, но неправильное управление долгом может значительно замедлить его развитие. Если ваши долги становятся обременительными, подумайте о реструктуризации или рефинансировании, чтобы получить более высокие процентные ставки; кроме того, рассмотрите способы улучшения денежного потока и сокращения расходов, чтобы вы могли сосредоточиться на расширении бизнеса, а не беспокоиться о финансах.

Долг за развитие недвижимости

Долговые обязательства по развитию недвижимости предлагают инвесторам более высокую доходность, чем инвестиции в акционерный капитал, но также могут быть более рискованными, чем традиционные решения по долговому финансированию. Чтобы минимизировать риски, инвесторам следует провести обширные исследования на разных платформах, чтобы выбрать те, которые предлагают конкурентоспособную доходность с поправкой на риск; кроме того, они должны оценить биографию каждого заемщика, финансовую историю и послужной список, чтобы определить кредитоспособность.

Долговые фонды недвижимости специализируются на инвестициях в коммерческую недвижимость, такую как многоквартирные дома, объекты розничной торговли, строительные проекты и отели. Эти фонды обычно предлагают кредиты на капитальный ремонт и новое строительство, которые банки не создают или не желают выдавать, финансируя девелоперские проекты по кредитам с фиксированной процентной ставкой, используя в качестве обеспечения активы недвижимости.

Из-за различных факторов, включая недавний финансовый кризис и ограничения банковского кредитования, спрос на эту форму финансирования резко возрос. Многие кредиторы стали избегать риска и ужесточать свою кредитную политику, что затрудняет застройщикам получение финансирования, необходимого им для реализации проектов. Частные долговые фонды извлекли выгоду из этого спроса, предложив множество альтернатив заемщикам, ищущим альтернативные источники финансирования.

Частный долг относится к любой сумме, заимствованной из частных источников предприятиями, частными лицами или корпорациями для различных видов деятельности; сюда входят, в частности, займы от банков, хедж-фондов, частных инвестиционных компаний или ипотечные кредиты. Частное долговое финансирование может быть использовано для таких видов деятельности, как расширение бизнеса, девелопмент и приобретение недвижимости.

Долговое финансирование является популярной формой финансирования коммерческой недвижимости, особенно среди частных инвесторов. Частные инвесторы предпочитают долги, обеспеченные имуществом, а не личными активами или источниками кредитования; кроме того, долговое финансирование без права регресса гарантирует, что заемщики не потеряют другие личные активы в случае дефолта.

Долговые инвестиции в недвижимость – отличный способ диверсифицировать свой портфель и получать пассивный доход. Как правило, они имеют более короткие сроки хранения, чем инвестиции в акции, от шести до 24 месяцев, и обеспечивают более высокую доходность, чем банковские депозиты и казначейские векселя США, а также менее волатильны, чем акции.

Государственный долг

Государственный долг относится к сумме, заимствованной правительствами. Он отличается от частного долга тем, что государственное заимствование не предполагает сделок между покупателями и продавцами товаров и услуг; вместо этого оно предполагает передачу права собственности и будущих доходов от нынешних налогоплательщиков правительству. Обычно, если расходы страны превышают то, что может быть собрано в виде налогов, активы необходимо будет продать или занять под залог, чтобы сбалансировать свой бюджет. Долг может стать еще большей проблемой, если он приведет к высокому уровню инфляции, что затруднит вкладчикам получение необходимой им отдачи от своих инвестиций. Эта ситуация известна как финансовые репрессии. Финансовые репрессии включают в себя все меры политики, поощряющие заимствования по более низкой цене для правительств, такие как банковское регулирование, контроль за движением капитала и терпимость к более высоким, чем обычно, уровням инфляции.

Как показано на графике ниже, общий государственный долг значительно увеличился за последнее десятилетие из-за вызванных пандемией COVID-19 потребностей в краткосрочных займах. Государственный долг составляет основную часть этого государственного долга, при этом кредиты, взятые у банков или инвесторов, представляют собой личные займы большинства людей, в то время как внутригосударственный долг составляет меньшую долю, но все еще демонстрирует устойчивый рост с течением времени.

Хотя сообщения средств массовой информации часто фокусируются на влиянии долга на экономику, частному долгу обычно уделяется меньше внимания, чем государственному. В то время как различия в величине могут иметь значительные последствия для эффективности денежно-кредитной политики, а модели распределения могут существенно изменить реакцию экономики на изменения процентных ставок; например, если большая ее часть приходится на домохозяйства и фирмы, то ее чувствительность к колебаниям будет снижена; и наоборот, если ее концентрация в основном сосредоточена в финансовых фирмах, она может стать гораздо более эффективной. более восприимчивый.